8 گام برای وام های شخصی: راهنمای جامع

وام های شخصی می تواند یک ابزار مالی مفید برای افرادی باشد که به دلایل مختلفی مانند تجمیع بدهی، پرداخت هزینه عروسی یا پوشش هزینه های غیرمنتظره نیاز به قرض گرفتن دارند. با این حال، مهم است که با احتیاط به وام های شخصی نزدیک شوید و گزینه های خود را قبل از تعهد به وام به دقت بررسی کنید. در این راهنما، ما شما را از طریق 8 مرحله ای که برای دریافت وام شخصی باید طی کنید، راهنمایی می کنیم و 23 نکته را به شما ارائه می دهیم که به شما کمک می کند تا بهترین تصمیم را برای وضعیت مالی خود بگیرید.

مرحله 1: امتیاز اعتباری خود را بررسی کنید

قبل از شروع به دنبال وام شخصی، مهم است که امتیاز اعتباری خود را بررسی کنید. امتیاز اعتباری شما یک عدد سه رقمی است که وام دهندگان از آن برای تعیین اعتبار شما و نرخ بهره ای که واجد شرایط آن هستید استفاده می کنند. می توانید امتیاز اعتباری خود را به صورت رایگان در وب سایت هایی مانند Credit Karma، Credit Sesame یا از طریق وب سایت یکی از سه دفتر اصلی گزارش اعتبار (Equifax، Experian، یا TransUnion) بررسی کنید.

مرحله 2: بودجه خود را تعیین کنید

در مرحله بعد، باید بودجه خود را برای وام تعیین کنید. این شامل در نظر گرفتن مقداری است که باید وام بگیرید، همچنین مبلغ پرداخت ماهانه و طول مدت بازپرداخت را نیز در نظر بگیرید. مهم است که در مورد بودجه خود واقع بین باشید و فقط آنچه را که توانایی بازپرداخت آن را دارید وام بگیرید.

مرحله 3: تحقیق درباره وام دهندگان

هنگامی که ایده روشنی از بودجه خود دارید، باید در مورد وام دهندگان تحقیق کنید تا بهترین نرخ بهره و شرایط وام شخصی خود را بیابید. به دنبال وام دهندگانی باشید که نرخ های رقابتی، شرایط بازپرداخت انعطاف پذیر و شهرت خوبی ارائه می دهند. می‌توانید بررسی‌های آنلاین را بررسی کنید، نرخ‌های بهره را مقایسه کنید، و با خواندن متن دقیق بهترین وام‌دهنده را برای نیازهای خود پیدا کنید.

مرحله 4: نسبت درآمد و بدهی به درآمد خود را بررسی کنید

وام دهندگان همچنین هنگام تعیین واجد شرایط بودن شما برای وام شخصی، درآمد و نسبت بدهی به درآمد شما را در نظر خواهند گرفت. قبل از درخواست وام مطمئن شوید که درآمد ثابت و نسبت بدهی به درآمد قابل مدیریت دارید.

مرحله 5: نوع وام مناسب را انتخاب کنید

انواع مختلفی از وام های شخصی موجود است، از جمله وام های بدون تضمین، وام های تضمین شده، و وام های مشترک. وام های بدون تضمین نیاز به وثیقه ندارند، در حالی که وام های تضمین شده نیازی به وثیقه ندارند. وام های مشارکتی برای ضمانت وام به یک امضاکننده با اعتبار خوب نیاز دارند. نوع وامی را انتخاب کنید که با نیازها و وضعیت مالی شما مطابقت دارد.

مرحله 6: درخواست وام

هنگامی که وام دهنده و نوع وامی را پیدا کردید که برای شما مناسب است، وقت آن است که برای وام درخواست دهید. این معمولاً شامل پر کردن فرم درخواست و ارائه اسنادی مانند اثبات درآمد و هویت است.

مرحله 7: قرارداد وام را بررسی و امضا کنید

هنگامی که درخواست وام شما تأیید شد، یک قرارداد وام دریافت خواهید کرد که شرایط وام را مشخص می کند. قرارداد را به دقت بررسی کنید تا مطمئن شوید که نرخ بهره، مدت بازپرداخت و هر گونه کارمزد مرتبط با وام را درک کرده اید. اگر سوال یا نگرانی دارید، حتما قبل از امضای قرارداد از وام دهنده بپرسید.

مرحله 8: دریافت وجوه وام

پس از امضای قرارداد وام، وام دهنده وجوه وام را به شما پرداخت می کند. بسته به وام دهنده می توان این کار را از طریق چک، سپرده مستقیم یا روش های دیگر انجام داد.

23 نکته برای گرفتن وام شخصی

در اینجا 23 نکته وجود دارد که به شما کمک می کند روند دریافت وام شخصی را طی کنید:

1. نمره اعتباری خود را قبل از درخواست وام بررسی کنید.
2. بودجه خود را تعیین کنید و فقط آنچه را که توانایی بازپرداخت آن را دارید وام بگیرید.
3. برای یافتن بهترین نرخ بهره و شرایط، وام دهندگان را تحقیق کنید.
4. طول مدت بازپرداخت و هزینه کل وام را در نظر بگیرید.
5. به دنبال وام دهندگانی باشید که شرایط و گزینه های بازپرداخت انعطاف پذیری را ارائه می دهند.
6. از هرگونه کارمزد مرتبط با وام، مانند کارمزد مبدأ یا کارمزد تأخیر در پرداخت، آگاه باشید.
7. اگر سابقه اعتباری محدودی دارید یا امتیاز اعتباری پایینی دارید، از یک امضاکننده مشترک استفاده کنید.
8. قبل از درخواست برای وام، به دنبال وام دهندگانی باشید که پیش صلاحیت یا تأیید اولیه ارائه می دهند.
9. قبل از پرداخت زودهنگام وام، هرگونه جریمه یا کارمزد پیش پرداخت را بررسی کنید.
10. مراقب کلاهبرداری ها باشید و فقط با وام دهندگان معتبر کار کنید.
11. استفاده از ماشین حساب شخصی وام را برای تعیین پرداخت های ماهانه و کل هزینه وام در نظر بگیرید.
12. به دنبال وام دهندگانی باشید که گزینه های پرداخت خودکار را برای تسهیل بازپرداخت ارائه می دهند.
13. از سقف نرخ بهره و حداکثر مبلغی که می توانید وام بگیرید آگاه باشید.
14. هر گونه الزام یا محدودیت وثیقه را بررسی کنید.
15. به دنبال وام دهندگانی باشید که شرایط بازپرداخت انعطاف‌پذیری مانند پرداخت‌های دو هفته‌ای یا ماهانه ارائه می‌دهند.
16. باشاز APR وام و هزینه کل وام مطلع است.
17. از یک ابزار مقایسه وام شخصی برای مقایسه وام دهندگان مختلف و گزینه های وام استفاده کنید.
18. به دنبال وام دهندگانی باشید که پشتیبانی مشتری و منابعی را برای کمک به مدیریت وام خود ارائه می دهند.
19. از هرگونه محدودیت در نحوه استفاده از وجوه وام آگاه باشید.
20. هر گونه جریمه یا کارمزد تاخیر در پرداخت یا عدم پرداخت را بررسی کنید.
21. استفاده از وام تلفیق بدهی را برای ساده کردن بازپرداخت بدهی خود در نظر بگیرید.
22. به دنبال وام‌دهندگانی باشید که گزینه‌های انتشار مشترک را ارائه می‌دهند.
23. از شرایط و ضوابط وام آگاه باشید و در صورت داشتن هر گونه نگرانی سوال بپرسید.

منابع و مراجع دارای اعتبار بالا

در اینجا سه ​​عنوان مرجع معتبر وجود دارد که می تواند به شما کمک کند در مورد وام های شخصی و روند دریافت وام بیشتر بدانید:

1. “راهنمای کامل وام های شخصی” توسط NerdWallet
2. «وام‌های شخصی: راهنمای جامع» توسط LendingTree
3. “بهترین وام های شخصی سال 2023″ توسط Bankrate

به یاد داشته باشید که همیشه تحقیقات خود را انجام دهید، قرارداد وام را به دقت بررسی کنید و فقط آنچه را که توانایی بازپرداخت آن را دارید وام بگیرید. با این نکات و منابع، به خوبی در راه دریافت وام شخصی مورد نیاز خود خواهید بود.